Taux d'intéret : les 4% peuvent-ils être atteints d'ici la fin de l'année ?

Après un point haut fin 2023 à 4,23%, les taux d'intéret ont baissé jusqu'en juin 2025 pour atteindre les 3,1% puis sont légèrement remontés jusqu'à 3,3% fin aout 2026. Les taux actuellement proposés par les banques restent éloignés des sommets de 2023, mais la hausse du coût de financement des établissements pourrait entraîner de nouveaux ajustements dès cet automne.

Pour les acheteurs, ces quelques dixièmes de point peuvent modifier sensiblement le budget. Pour les vendeurs, ils peuvent changer la capacité des candidats à financer leur offre. En tout cas une hausse des taux d'intéret se traduit toujours par une stabilisation ou une baisse des prix.

Une hausse des taux d'intéret déjà visible à la rentrée

Ce mouvement de hausse s'observe déjà dans les prêts effectivement accordés. Selon le tableau de bord d’août 2026 de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, leur taux moyen toutes durées confondues s’est établi à 3,31 %, hors assurance et coût des garanties. Il était resté à 3,23 % de février à juin. La progression est donc encore modérée, mais elle marque la fin de plusieurs mois de stabilité.

Les chiffres de septembre publiés par les courtiers donnent une image plus récente du marché avec des taux qui ont déjà commencé leur remontée. CAFPI indique avoir obtenu pour ses clients des taux moyens de 3,23 % sur 15 ans, 3,43 % sur 20 ans et 3,53 % sur 25 ans.

Ces données ne sont pas directement comparables à la moyenne de Crédit Logement/CSA, qui porte sur l’ensemble des durées et sur les crédits accordés en août. Elles confirment néanmoins que les conditions de financement se tendent.

Les taux présentés sont hors assurance.

Pourquoi les banques relèvent-elles leurs taux ?

Le principal facteur de hausse se trouve sur le marché de la dette qui est très sensible aux tensions géopolitiques et aux risques inflationnistes mais également à la confiance des marchés dans la capacité de la France à se désendetter.

Les banques tiennent compte, entre autres éléments, des taux auxquels elles peuvent se financer à long terme pour établir leurs offres de crédit immobilier. Lorsque le rendement de l’obligation française à dix ans, appelée OAT 10 ans, augmente durablement, elles disposent de moins de marge pour maintenir des prêts à taux fixe peu coûteux.

Selon Le Monde, dans un article publié le 23 septembre 2026, le rendement de cette obligation est passé d’environ 3,6 % fin mai à plus de 4 % fin juillet, puis atteignait 4,3 % début septembre. Un article des Échos publié le 21 septembre rapporte un franchissement ponctuel de 4,5 % le 15 septembre. Les tensions inflationnistes et les décisions de la Banque centrale européenne ajoutent à la pression exercée sur les conditions de financement.

La hausse des taux obligataires ne se transmet toutefois pas immédiatement ni dans les mêmes proportions aux crédits immobiliers. Jusqu’ici, des banques ont accepté de réduire leurs marges pour continuer à financer des projets et attirer de nouveaux clients. Leur politique commerciale explique pourquoi deux emprunteurs, ou deux établissements, peuvent encore obtenir des conditions différentes.

Le seuil de 4 % pourrait-il être atteint d’ici la fin de l’année ?

Plusieurs professionnels l’envisagent, mais leurs prévisions ne portent pas toutes sur le même indicateur.

« Il est possible que les taux sur vingt ans atteignent 4 % à la fin de l’année 2026. »

Dans l’article des Échos publié le 21 septembre 2026, Artémis Courtage évoque pour sa part la possibilité de taux atteignant 4 % en moyenne d’ici janvier 2027, toutes durées considérées.

La suite dépendra notamment de la durée des tensions sur les marchés obligataires, de l’évolution de l’inflation et des choix des banques. Une nouvelle hausse paraît probable ; son ampleur et son calendrier restent incertains.

Ce que quelques dixièmes de point changent pour un acheteur

L’effet d’une hausse peut sembler limité lorsqu’elle est exprimée en points de pourcentage. Il devient plus concret sur la mensualité et sur le coût total d’un prêt.

Pour 250 000 € empruntés sur 20 ans, à taux fixe et à capital identique, voici ce que donneraient trois niveaux de taux :

Simulation Imkiz à échéances mensuelles constantes, montants arrondis, hors assurance, garanties et frais. Les taux de 3,70 % et 4 % sont des hypothèses de calcul, pas des prévisions.

Entre 3,43 % et 4 %, la différence atteint environ 74 € par mois et 17 800 € d’intérêts sur vingt ans. Pour un ménage dont la mensualité maximale est déjà atteinte, la conséquence peut être une baisse du montant empruntable, donc du budget d’achat.

Cela ne signifie pas qu’attendre sera nécessairement défavorable. Si le prix d’un bien baisse suffisamment, ou si l’acheteur peut augmenter son apport, le bilan peut rester favorable. C'est le coût global de l’opération, et non sur le seul taux du crédit qui importe.

Ce que cette évolution signifie pour les vendeurs

Une remontée des taux peut réduire le nombre d’acheteurs capables de financer un bien à un prix donné. Elle peut aussi conduire ceux qui restent sur le marché à négocier davantage, afin de conserver une mensualité compatible avec leur budget.

L’effet ne sera pas identique partout. Il dépendra de l’offre de biens, de la demande locale, des caractéristiques du logement et de son prix de présentation. Un bien correctement positionné peut continuer à susciter des offres, même dans un marché du crédit moins favorable.

Pour un propriétaire qui envisage de vendre, deux points méritent une attention particulière : fonder le prix demandé sur des ventes comparables récentes et apprécier la solidité du financement des acquéreurs. Le montant inscrit sur une offre n’est qu’une partie de l’équation ; la capacité à obtenir le crédit nécessaire compte tout autant.

Un marché à suivre, projet par projet

À la rentrée 2026, la remontée des taux est une réalité mesurable. Son prolongement jusqu’à la fin de l’année est probable, mais le niveau de 4 % demeure une hypothèse même si elle semble réaliste. Pour les acheteurs, l’enjeu est de connaître leur capacité de financement actuelle et de comparer les offres. Pour les vendeurs, il est de proposer un prix en phase avec le marché et avec les budgets que les acquéreurs peuvent effectivement mobiliser.

Pour en savoir davantage sur votre capacité d'emprunt, n'hésitez pas à faire une simulation en ligne avec notre courtier partenaire Hello Prêt : Simulation en ligne

Sources et méthode

• Observatoire Crédit Logement/CSA, tableau de bord mensuel d’août 2026, document fourni à la rédaction.
• CAFPI, analyse des taux de crédit immobilier en septembre 2026.
• Anne-Sophie Vion, Les Échos, « Crédit immobilier : “Tous les signaux laissent penser que les taux pourraient atteindre 4 % en moyenne d’ici à janvier 2027” », article du 21 septembre 2026, document fourni à la rédaction.
• Agnès Lambert, Le Monde, « Pourquoi les taux des crédits immobiliers risquent encore d’augmenter », 23 septembre 2026.

Les simulations de mensualités et d’intérêts sont des calculs Imkiz ; elles ne représentent pas des offres de prêt.