Le blog
Réussir l'immobilier

De combien vont baisser les taux d’intérêt immobilier en 2024 ?

De combien vont baisser les taux d’intérêt immobilier en 2024 ?

Si les taux d’intérêt à 1% sont derrière nous et plus du tout à l’ordre du jour, la hausse des taux d’intérêt que l’on connait depuis début 2022 semble être désormais également derrière nous.

Quelle est la réalité des taux d’intérêt ? Quelles sont les perspectives pour 2024 ?

Quel est le niveau des taux d’intérêt des emprunts immobiliers en janvier 2024 ?

Si l’on se réfère à l’Observatoire du crédit CSA le taux d’intérêt moyen toutes durées confondues en janvier 2024 s’élève à 4,24% hors assurance de prêt alors qu’il était de 2,4% un an plus tôt.

Si l’on rentre dans le détail des taux en fonction des durées, ils sont :

sur 15 ans4,11% à fin décembre vs 2,14% en décembre 2022 et 0,86% en décembre 2021
sur 20 ans4,26% à fin décembre vs 2,30% en décembre 2022 et 0,99% en décembre 2021
sur 25 ans4,35% à fin décembre vs 2,42% en décembre 2022 et 1,13% en décembre 2021

(Source : Observatoire du Crédit CSA)

Les taux d’intérêt sont donc à un niveau élevé puisque le précédent record date du 1er trimestre 2009 ; date à laquelle ils étaient de 4,51%.

En revanche nous restons loin des plus haut depuis le début des années 2002 ; plus haut qui se sont situés à 5,67% en 2001.

Comment ont évolué les taux d’intérêt des crédits immobiliers en 2022 et 2023 ?

La hausse des taux a été très importante depuis début 2022 puisqu’en 2 années les taux d’intérêt immobiliers toutes durées confondues sont passés de 1,06% en janvier 2022 à 4,24% en janvier 2024.

Les taux d’intérêt ont connu en 24 mois une hausse jamais connue ces 25 dernières années.

De combien vont baisser les taux d’intérêt immobilier en 2024 ?

La bonne nouvelle, c’est que les taux sont entrés en phase de stabilisation sur la fin d’année 2023 puisque la hausse a été en décembre de 0,02% alors que sur les 10 premiers mois de l’année, la hausse moyenne mensuelle était de près de 0,2%.

Pause ponctuelle ou amorce d’un mouvement stabilisation puis de baisse ? On peut penser que c’est bien le début d’une phase baissière.

Quelle prévision pour les taux d’intérêt immobilier pour 2024 ?

Le mouvement de baisse des taux semble désormais enclenché. En tout cas, les professionnels de la finance en sont convaincus.

Après deux années de hausse continue des taux d’intérêt visant à contrer l’inflation, les conditions semblent désormais réunies pour voir les banques centrales lâcher du lest.

Alors que l’inflation en France dépassait les 6% début 2023, elle est désormais de 3%. Il en est de même dans la zone Euro ou après avoir dépassé les 10%, l’inflation est aujourd’hui autour de 2%.

Dans ce contexte, le Gouverneur de la Banque de France François Villeroy de Galhau a indiqué que « Le prochain mouvement de la BCE sera, sauf surprise, une baisse ». Même Christine Lagarde, présidente de la BCE a donné des indications sur le calendrier des interventions sur les taux d’intérêt de la Banque Centrale Européenne, indiquant une baisse « probable » des taux au cours de l’été 2024.

Quelles perspectives pour les prêts immobilier en 2024 ?

La baisse des taux d’intérêt aura mécaniquement un effet sur les taux des prêts immobiliers et donc sur le cout des emprunts.

Au-delà de la baisse des taux, on voit les grandes banques revenir avec une volonté de reconquérir le marché. Certaines banques comme la Société Générale ou BNP Paribas n’ont quasiment pas fait de crédit immobilier depuis un an. Elles sont de retour sur le marché début 2024 avec des conditions de taux très agressives pour reprendre des parts de marché.

Si les conditions de marché poursuivent leur amélioration, on peut espérer à partir du deuxième trimestre 2024, une baisse de 30 à 40 points de base des taux d’intérêts par rapport aux taux actuels. On pourrait ainsi retrouver des taux d’intérêt entre 3,50% et 3,80% ce qui correspond aux taux que l’on avait en juin 2023 vs 4,24% fin 2023.

Enfin, et même si ces mesures auront un impact limité, quelques évolutions réglementaires sont prévues pour 2024 :

  • La possibilité de s’endetter sur 27 ans en cas d’achat dans l’ancien avec travaux de rénovation d’un montant équivalent à 10% de l’opération,
  • La possibilité de demander le réexamen d’un dossier de crédit refusé à la marge,
  • La non-intégration des intérêts d’un prêt relais dans le calcul du taux d’endettement.

Quelles conséquences aura la baisse des taux d’intérêt sur le marché immobilier en 2024 ?

La hausse des taux d’intérêt que l’on a connue depuis 2022 a eu un impact très lourd sur le volume de transactions immobilières avec un recul du marché de 22% en 2023 si l’on se réfère aux données de la FNAIM avec un marché 2023 de 875 000 transactions.

Si l’on regarde les données de l’Observatoire du Crédit CSA, le nombre de prêt immobilier dans l’ancien a été s’est réellement effondré avec un recul de 40% en 2023.

Dans le fond, seuls les prix ont bien résisté avec une baisse de 1,6% en 2023 au niveau national même si certaines villes comme Nantes, Bordeaux, Lyon ou encore Paris ont connu des baisses beaucoup plus sévères.

Pour 2024, le marché est attendu en recul de 10% à 800 000 transactions et surtout il est attendu un recul des prix beaucoup plus marqué avec un recul de 4% au niveau national.

Compte tenu de la baisse annoncée des taux d’intérêt, ce recul des prix peut paraitre curieux. Il s’explique en réalité par le décalage très important qui est apparu entre les prix des biens et le cout des emprunts depuis 2 ans.

Un acquéreur qui emprunte 300 000€ sur 20 ans pour financer son bien a vu le cout de son crédit augmenter de 110 000€ en 2 ans. Sur la même période, la baisse des prix a été minime et au maximum de 5% soit 15 000€ en 2 ans.

Si une baisse des taux est attendue pour la 2nde partie de 2024, elle ne permettra bien entendu pas de revenir au niveau d’il y a 2 ans et seul un ajustement des prix immobiliers permettra de relancer le marché immobilier.

L'agence imkiz vous accompagne partout en France

Notre couverture est nationale. Grâce à notre mode de fonctionnement totalement digital nous vous accompagnons partout en France. Vous profiterez de nos honoraires réduits où que soit situé votre bien.

Partager sur Facebook Partager sur Twitter Partager sur LinkedIn 

VENTE IMMOBILIERE
dès 2490 €
Liberté garantie
Paiement au succès
Trouvez un acquéreur rapidement
Economisez sur la commission d'agence
Un accompagnement de a à z pour une vente réussie au meilleur prix



Immobilier : 5 raisons qui feront basculer le marché en 2024
Immobilier : 5 raisons qui feront basculer le marché en 2024

2023 s'achève sur une baisse record du nombre de ventes mais les prix ...

Consulter
1er trimestre 2024 : quel marché immobilier ?
Quel marché immobilier pour 2024 ?

Après une année 2023 mal orientée sur le plan immobilier du fait de la...

Consulter
L\
L'impact de la hausse de taux sur les prix de l'immobilier

Les taux d'intérêts sont maintenant clairement repartis à la hausse ap...

Consulter