Le Journal du Net : imkiz intervient sur le relèvement du taux de l'usure

Taux d'usure : les plafonds pour emprunter en juin 2023

En juin 2023 la Banque de France a relevé une nouvelle fois le taux d'usure actuel. Il s'agit de la cinquième hausse consécutive après celles de février, mars, avril et mai 2023. Le gouvernement souhaite poursuivre cette réévaluation mensuelle jusqu'à la fin de l'année.

Avec ce nouveau mode de calcul vos crédits à la consommation et vos prêts immobiliers risquent de coûter plus cher, du fait de la remontée des taux d'intérêt.

Dans le Journal du Net imkiz est revenu sur les raisons de la réévaluation et l'intérêt pour le marché de l'immobilier

Pourquoi une réévaluation mensuelle du taux d'usure depuis février 2023 ?

« Le marché de l'immobilier a été pris en tenaille entre deux conséquences majeures de l'inflation » nous confie Emmanuel de la Bouillerie, dirigeant de l'agence immobilière Imkiz. « D'une part des banques qui refusent de prêter de l'argent, et d'autre part, des ménages au pouvoir d'achat réduit par la montée générale des prix, qui peinent à acheter », explique Emmanuel de la Bouillerie.

Le responsable de l'agence immobilière constate qu'en « novembre, décembre et janvier, le secteur de l'immobilier a connu une baisse de 41,9% des crédits immobiliers ». La Banque de France a donc préconisé au ministère de l'Economie de réévaluer temporairement le taux d'usure une fois par mois et non plus une fois par trimestre. Ce nouveau mode de calcul, officialisé par un arrêté de Bercy, est entré en vigueur le 1er février 2023 et prendra fin au mois de décembre. La prochaine hausse du taux d'usure devrait donc avoir lieu le 1er juillet 2023.

Pourquoi vos crédits vont coûter plus cher en 2023 ?

Avec la hausse du taux d'usure vos crédits coûteront plus cher. En effet, dans le sillage du relèvement du taux d'usure, les banques peuvent augmenter leurs taux d'intérêt. Une étude publiée par la Banque de France, constate d'ores et déjà une hausse du taux moyen des crédits immobiliers.

D'après Emmanuel de la Bouillerie, « le coût des intérêts d'un crédit de 300 000 euros sur 20 ans est passé de 31 000 euros à 84 000 euros en seulement un an ». Il faut donc que les autorités « restent vigilantes » selon lui, à conserver le principe initial du taux d'usure, qui consiste à protéger les consommateurs d'une hausse trop forte et trop rapide des taux d'intérêt.

Résiliation de l'assurance emprunteur : comment s'y prendre au mieux

Un changement du nombre de mensualités de l'emprunt peut aussi parfois entraîner une baisse de son TAEG, et ainsi permettre de contourner le taux d’usure. En revanche, les professionnels n’ont, eux, pas le droit de contourner le taux d’usure, sous peine de risquer un emprisonnement de 2 ans et une peine d'amende de 300 000 euros, d’après l’article L341-50 du Code de la consommation.

Refus de prêt et taux d'usure, comment ça marche ?

Les refus de prêt liés à un dépassement du taux d’usure sont souvent rencontrés lors d’une demande de crédit immobilier. Ces refus concernent en particulier les emprunteurs présentant aux yeux des établissements financiers des risques en termes de remboursement (seniors, personne ayant des antécédents médicaux graves, etc.). Lorsque l’établissement prêteur calcule le coût total du crédit pour ces personnes là, le TAEG qui en ressort peut parfois être supérieur au taux d’usure, et l’offre de prêt ne peut pas être légalement envoyée au demandeur.

Retrouvez l’ensemble de l’article sur le Journal du Net